Melhorar as finanças pessoais não é “algo de outro mundo”, mas você deve sempre tentar aprimorar seus hábitos financeiros, ler sobre o assunto, ser disciplinado no controle dos seus gastos e se preocupar em analisar constantemente o seu orçamento.

Sendo assim, preparamos um texto com 10 passos importantes para ajudar aqueles que ainda não fizeram o planejamento financeiro. Tente seguir esses passos e, com certeza, sua vida financeira irá melhorar. Confira quais são:

1 – Acompanhe diariamente as suas despesas e receitas
Essa primeira dica é fundamental. Você precisa acompanhar, diariamente, as suas receitas e despesas. Você poderia se perguntar: mas por que devo fazer isso?

Quando você não acompanha suas receitas e, principalmente, despesas diariamente, você estará jogando seu futuro financeiro para a sorte. Você não quer fazer isso, não é mesmo? Entenda, quanto mais controlarmos as variáveis que envolvem o nosso sucesso financeiro, menos dependeremos da sorte para alcançar os nossos objetivos.

Dessa maneira, para facilitar o controle das despesas e receitas diárias, você deve utilizar um aplicativo gerenciador financeiro no celular, que é a maneira mais moderna e diria até a mais eficiente, pela praticidade de estar sempre com o celular em mãos; ou uma planilha no computador, que também é um ótimo recurso, mas um pouco menos prático e que pode gerar mais esquecimentos, por você não anotar os gastos e ganhos na hora que eles acontecem.

Obs.: Não esqueça de anotar todas as suas despesas, principalmente aquelas que você compra com dinheiro quando está na rua. Você irá se surpreender ao ver a influência dos pequenos valores no seu resultado final.

2 – Compre somente o que você realmente precisa
Isso não é tão fácil. Cada um tem os seus pontos fracos, mas você não pode deixar se levar pelo consumismo. O importante é você saber qual é o seu ponto fraco para aprender a contorná-lo.

Uma forma de evitar que você compre mais do que precisa é elaborar uma lista de compras. Toda vez que você necessitar comprar algo, anote isso numa lista. Isso ajuda a controlar seus impulsos consumistas e evita que você fique tentando lembrar do que precisa. A regra da lista é muito simples: só compre o que estiver escrito nela. O que não está ali não deve ser comprado.

Outra dica importante, faça a lista e tome decisões sobre as compras em casa. Os shoppings e lojas estão cheios de armadilhas para estimular o seu consumo. É a mesma coisa que ir a uma lanchonete com fome.

3 – Compare os preços antes de comprar produtos
Hoje em dia é muito fácil comparar os preços dos produtos, principalmente porque hoje temos a internet para nos ajudar.

Sempre verifique o preço do produto em outras lojas antes de comprá-lo. Pode parecer pouco, mas se você conseguir economizar de 10 a 20% nas compras que você faz, algo que não é nada impossível, você terá de 10 a 20% a mais no final do ano. Mais um motivo para destruir o mito de que você não consegue poupar.

Existem várias formas de pesquisar preços na internet. Por exemplo, você pode utilizar o site Buscapé, porque nele além de conseguir comparar os preços dos produtos, é possível verificar as notas de cada loja. Afinal, não adianta comprar um produto por um preço muito barato se a loja não for confiável.

4 – Pague à vista quando tiver desconto
Pagar à vista quando tiver desconto sempre é vantajoso, porque é uma forma de você comprar o produto a um preço mais barato. Além disso, não haverá parcelas nos próximos meses, o que ajuda você a não se endividar pelo acúmulo de prestações.

5 – Utilize o cartão de Crédito apenas quando for benéfico
Uma vantagem do cartão de crédito é que você pode parcelar suas compras em várias vezes. Isso é vantajoso quando você quer comprar um produto em uma loja que não lhe dá desconto à vista, mas possibilita que você compre a prazo em várias vezes sem juros. Se você não paga juros, vale a pena comprar parcelado, porque você poderá aplicar seu dinheiro em outros investimentos e ter algum rendimento.

Além disso, alguns tipos de cartões dão milhas. Assim, tudo que você comprar com esses cartões será revertido em pontos que lhe permitirão fazer viagens. Quem tem muitos gastos mensais e utiliza o cartão para pagá-los, consegue vários pontos.

Alguns locais também oferecem outras vantagens para determinados cartões, como direito a descontos em shows, cinemas, acesso a salas VIP. Enfim, você tem que verificar quanto é a anuidade do seu cartão. Se todos os benefícios que ele lhe dá compensam a anuidade, ele pode ser interessante. Por exemplo: se você vai ao cinema 2 vezes por mês e economiza 20 reais/mês utilizando o desconto que o cartão lhe dá, não haveria problema em pagar uma anuidade de até 240 reais por ano.

Entretanto, você deve sempre lembrar de negociar a anuidade, nunca pague o valor cobrado, pois em muitos casos é excessivo. Cabe ressaltar que alguns cartões nem cobram anuidade, então procure as melhores opções.

6 – Tenha metas bem definidas
Você precisa ter metas bem definidas para alcançar seus objetivos. As metas são muito importantes, porque você transforma em números os seus resultados e consegue verificar se tudo está indo conforme o planejado ou não.

Imagine um grupo de amigos que resolveu fazer uma dieta de controle calórico para alcançar um determinado percentual de gordura. Desde que começaram eles controlam toda quantidade de carboidratos, de proteínas e de gorduras que ingerem diariamente, além da qualidade dos alimentos ingeridos. Também fazem uma avaliação física periodicamente, o que permite que eles verifiquem se tudo está indo de acordo com o planejado.

Agindo assim, é muito difícil que eles não tenham sucesso, pois eliminaram ao máximo as chances de fracasso. Estão controlando o maior número de variáveis possíveis, fazendo metas e verificando se tudo está conforme o planejamento.

Com as suas finanças o processo não é diferente. Você deve fazer um planejamento, segui-lo e verificar periodicamente os resultados obtidos.

7 – Analise os seus objetivos mensalmente
Você já pensou o que aconteceria se uma pessoa fosse fazer uma viagem para uma distância muito longa e não analisasse se a rota estava sendo seguida como ele planejou? Pois é, a maior parte das pessoas não faz isso com os seus objetivos financeiros.

Por isso, quando fizer um planejamento financeiro para um prazo muito longo, não se esqueça de fazer metas de curto prazo. As metas de 20 anos podem ser transformadas em metas de 10 anos, depois em metas de 5 anos, 1 ano, 3 meses e assim por diante.

8 – Viva de acordo com o seu padrão de vida
A maior parte dos brasileiros gosta de viver o momento presente. Muitas pessoas querem distância da palavra economizar e amam ir ao shopping fazer compras, preferem viver de aparências, mesmo que elas não sejam sustentáveis no longo prazo.

Pense nisso: qual o percentual da sua renda que você gasta com seu carro e com outros bens? Uma coisa é um multimilionário ter um carro extremamente caro (que corresponde a menos de 1% do dinheiro dele), outra coisa é uma pessoa que compra um carro que não consegue bancar, porque o carro consome 50% do salário dessa pessoa.

A mensagem essencial é: viva de acordo com o seu padrão de renda. Caso contrário, você pode se complicar bastante em relação às suas finanças. Lembre-se: os juros compostos a seu favor são excelentes, mas contra são extremamente danosos. Portanto, evite se endividar a qualquer custo!

9 – Busque informações sobre investimentos
Quanto mais cedo você começar a ler sobre investimentos, mais rápido poderá pôr em prática o que está aprendendo. O tempo que você investe é algo que influencia fortemente no seu resultado. Alguém que começa a investir 10 anos antes de outra pessoa está muito na frente, porque potencializou os juros compostos (juros sobre juros).

Além disso, ao estudar sobre investimentos, você poderá entender melhor sobre onde deve colocar seu dinheiro e onde obterá melhores resultados.

10 – Trace objetivos realistas
É muito importante que você seja realista sobre o rendimento dos seus investimentos. Se você acha que vai ganhar 10% ao ano, considere um rendimento de 9% ao ano nos seus cálculos. Assim, você irá se prevenir contra eventuais problemas. Pode ser que a taxa de juros caia ou que qualquer outra coisa aconteça. É necessário ser prudente.

Muitas pessoas que se dão mal nos investimentos porque acreditam que vão ganhar muito dinheiro facilmente ou passaram a poupar menos quando melhoraram seus rendimentos. Enfim, tome muito cuidado quando começar a fazer seu planejamento. Mantenha o foco.